Tjene penger

Hva gjør finansielle rådgivere? Trenger du virkelig en etter 60?

Hvis du noen gang har tenkt på å spørre om hjelp med din økonomi - kanskje du prøver å rulle over 401k uten å bli dunket av skattestraff eller sørge for at du ikke tar for mye risiko med livsbesparelsene dine - du har kanskje funnet deg selv lurer på hva finansielle rådgivere faktisk gjør.

Jeg mener, hva gjør de utover å fortelle deg hvorfor en bestemt ETF skal gjøre det bra. Det er salg. Det er "råd" -delen av stillingsbeskrivelsen som utelukker de fleste. La oss ta en titt på hvilke finansielle rådgivere som virkelig gjør.

Hva slags råd tilbyr en finansiell rådgiver?

I løpet av mine 20 år som investor advokat og tidligere rådgiver har jeg med egne øyne sett at kun 15 prosent av investerende publikum har nok tillit til å gjøre alle sine personlige finansbeslutninger, enn si investere alt på egen hånd.

De aller fleste forbrukere ønsker faktisk å snakke med en ekte person - noen de stoler på har den rette kompetansen og deres beste interesser. De vil ha veiledning fra en rådgiver som bare arbeider for dem, blir betalt direkte av dem, og er i virksomhet med å tilby omfattende finansiell rådgivning - ikke noen som selger investeringer til et meglerfirma eller forsikringsselskap.

Men den salgsdrevne kulturen har i hovedsak kapret vår følelse av hva en finansiell rådgiver kan og bør kunne gjøre. Hvor er råddelen? Sett det på denne måten: Vil du gå inn på en første gangs avtale med en lege og regne med at den første ut av legenes munn vil være et foredrag om fordelene med en bestemt reseptbelagte medisinering uten å vite om du trenger noen meds?

Det er det samme med økonomisk rådgivning. Den profesjonelle rådgiveren trenger å komme seg inn i detaljene for å forstå hva som gjør at du krysser, enda mindre din kontantstrøm trenger før du foreslår hvordan du skal investere.

La oss snakke økonomisk planlegging

En bedre måte å forstå hva en rådgiver kan gjøre for deg er å tenke på rådgiveren som din personlige formueplanlegger fordi prosessen ikke starter med å investere. I stedet begynner det med planlegging, som i et nøtteskall begynner med at rådgiveren lytter til deg, snakker om dine mål, frykt og planer.

En god rådgiver vil finne ut hva som gjør at du krysser i økonomisk forstand, hvordan organisert du er og hvor praktisk du har vært i å administrere pengene dine. En ekte rådgiver vil ta deg tid til å forstå hele finansverdenen din. Dette er den eneste måten han / hun effektivt kan plotte et kurs for å hjelpe deg med å komme fra hvor du er nå til hvor du vil være i fem, 10, 20, 30 eller flere år. Investering er bare en del av samtalen.

Finansielle rådgivere som tilbyr planlegging, bruker kraftig programvare for å modellere kontantstrøm og forbruksvaner. Ved å bruke disse fremskrivningene kan du se hvor mye du vil kunne bruke i dag og år senere etter at du går på pensjon. Med denne holistiske tilnærmingen kan du spille med "hva om" scenarier, som hva som skjer med fremtidige besparelser hvis du bytter karriere eller bestemmer deg for å betale for to collegeopplæringer.

Det handler om kontantstrøm - nær og lang sikt. Hele grunnen til at du vil snakke med en finansiell rådgiver er å få et klart bilde av hvor mye du vil kunne bruke hele livet uten å risikere å bruke alle dine besparelser. Siden alle rådgivere ikke er opprettet like, gjør jeg ingen hemmelighet om at jeg anbefaler rådgivere som tar ansvar for de rådene de tilbyr og er villige til å si det skriftlig.

Holistisk planlegging ser på hele bildet

Du kan tenke at bare de rikeste 1% av landet trenger en finansiell plan, men det er bare ikke tilfelle. En lærer som tjener $ 45 000 i året, trenger en god økonomisk plan mye mer enn noen som regnes som en del av 1% av de høye nettoverdiene.

Hvis du puster, trenger du en plan for hvert trinn i livet ditt, og det er mange fordeler med å ha en skapt for deg. Planer må inkludere komponentene for å identifisere, forstå og sikre.

En planlegger kan hjelpe deg med å definere målene dine, identifisere økonomiske feil du gjør og risikerer du ikke skjønte at du hadde. Andre identifikasjonskomponenter inkluderer å hjelpe deg med å piske utgiftene dine i form og bestemme hvor du vil være en dag og når du vil komme deg dit.

Forståelse innebærer å vurdere hva du eier, inkludert aksjer, obligasjoner og eiendomsmegling, å avgjøre om målene dine er realistiske, måle fremdriften mot målene dine, og bli fullt utdannet om hvordan investeringsprosessen fungerer i kombinasjon med dine mål.

En planlegger kan også hjelpe deg med å sørge for at du er riktig forsikret og hjelper deg med å investere i å bygge rikdom samtidig som investeringskostnadene er lave, slik at du sparer nok og sikrer at du dra full nytte av stor fordel arbeidsgiveren har tilgjengelig for du. Det er også viktig å vurdere din nåværende alder og nettoverdi og hva som vil skje med dine eiendeler når du går forbi.

Til slutt, en plan som vurderer hele bildet øker din økonomiske tillit.

Hva er råd verdt i dollar?

Ifølge Vanguard er gode råd verdt en 3% bump opp til din totale avkastning. For noen år siden publiserte Vanguard en studie som heter "Advisor's alpha." Hele poenget var å måle verdien av å ha et forhold til en rådgiver som tilbyr ekte økonomisk planlegging.

Ja, den samme Vanguard-gruppen, også kjent som kongen av gjør-det-selv-investeringen, finner at det å investere alt på egenhånd ofte fører til store feil, store nok til å skade din langsiktige økonomiske fremtid, og at en streng av dårlige dommen kall fører til "rikdom ødeleggelse i stedet for skapelse."

Med andre ord kan vi ikke komme ut av vår egen måte.Nøkkelfunnet i denne Vanguard-undersøkelsen var at en god økonomisk planlegger kan legge til ekte verdi på bunnlinjen. Men det er ikke fordi disse rådgiverne er aksjeplukkende guruer. Glem hvordan aksjemarkedet oppfører seg, handler i stor grad om hvordan du oppfører seg i reaksjon på markedets oppe og
ned tallet.

Den ekstra verdien av rådgiveren kommer rett fra planlegging og har noen der for å beskytte deg mot impulsbaserte beslutninger.

Har du noen gang brukt en finansiell planlegger eller fiduciary? Hva var din erfaring? Hvilke spørsmål har planleggeren bedt om å bidra til å bygge et forhold og utarbeide en plan? Vennligst del i kommentarene.

Pam Krueger er grunnleggeren av WealthRamp.com, co-vert for MoneyTrack på PBS og nasjonal talsperson for Institute for Fiduciary Standard. Pam opprettet den prisbelønte MoneyTrack-tv-serien, sett på nasjonalt nivå på over 250 PBS-stasjoner, og lanserte Wealthramp for å matche forbrukerne til kvalifiserte finansiell rådgivere.

Populære Innlegg

Kategori Tjene penger, Neste Artikkel

En måned eller mindre
Tjene penger

En måned eller mindre

Hvis du er som mange av oss og nylig fant deg selv å sortere gjennom mange dokumenter for å finne papirer som trengs for selvangivelsen din, kan du være klar til å bli organisert. Å finne alle dokumentene vår regnskapsfører trenger for å kunne utarbeide vår selvangivelse, er en av grunnene til at enkeltpersoner venter til siste øyeblikk for skatteforberedelse.
Les Mer
Finne jobb etter 60: 5 verktøy som kan hjelpe deg med å lage din personlige heisplass
Tjene penger

Finne jobb etter 60: 5 verktøy som kan hjelpe deg med å lage din personlige heisplass

Ah, heisbanen. Den magisk kortfattede uttalelsen av bakgrunnen, opplevelsen og ambisjonen, alt pent oppgradert til 30 sekunder, som kan gjøres overbevisende, gir deg din neste jobb. Enkelt, ikke sant? Ikke egentlig. Spesielt hvis du, som meg, er midt i en midtlivsovergang. Som du tar deg tid til å finne ut nøyaktig hva du vil gjøre neste, er det mange raske og enkle måter å skjerpe fokuset ditt, uten å bruke mye penger.
Les Mer
Nytt helsesystem kunne utelukke behandlinger som er nøkkelen til eldre Aussies
Tjene penger

Nytt helsesystem kunne utelukke behandlinger som er nøkkelen til eldre Aussies

Nøkkeloperasjoner kan utelukkes fra sølvkategori av dekning under helseforsikringsreformene. Regjeringen vil med rette gjøre hedeforsikringsprodukter lettere å forstå, for å stoppe den raske tilbakegangen i antall Aussies som er villige eller i stand til å ta ut eller vedlikeholde dekselet. Men et problempapir utstedt av Health Department og rapportert av Daily Telegraph ser ut til å vise at under et forenklet system - produktene er kategorisert som gull, sølv, bronse og grunnleggende avhengig a
Les Mer