Tjene penger

Lagre mer er en kamp

Dette er langt et av de mest utfordrende finansområdene å vurdere under pensjonsovergangsfasen.

Spesielt har du nådd et punkt i livet ditt der du blir belastet for å avgjøre hvordan du kan trekke penger fra de ulike investeringskontoene du har spurt flittig for pensjonering.

Å adressere dagens pensjonslandskap krever en trekantet tilnærming:

  • Bruk mer konservative prognoser for investeringsresultat.
  • Ha en ærlig samtale om å spare og bruke mens du jobber.
  • Lag en solid utgiftsplan når du går på pensjon.

Hvis du i løpet av pensjonen vil produsere samme inntekt vil kreve flere eiendeler, må du spare mer mens du arbeider.

Lagre mer er en kamp

Dessverre, for mange arbeidsfamilier som sparer nok for å maksimere bidragene til arbeidsgiveren, er pensjonsplanen en stor kamp, ​​enda mindre spare ekstra penger etter skatt.

Den enkle løsningen for de som fortsatt jobber, er å gjennomgå levekostnadene og prøve å utvikle en plan for å lagre først og deretter bruke det som er igjen. Dessverre gjør de fleste det motsatte og er derfor ikke i stand til å være forberedt på pensjonering.

Regjerings- og bedriftspensjon

Med det sagt, noen ganger er din beslutning tatt for deg. I tilfelle av statlige eller bedriftens pensjoner, for eksempel, dikterer planene når utdelingene skal gjøres, som vanligvis settes i en viss alder eller ved pensjonering.

I mellomtiden kan andre typer bedriftsplaner inkludere ikke-kvalifiserte planer. De tillater ledelsen å utsette tilleggsfortjeneste før pensjonering.

Disse planene har også krav til når penger må distribueres. Vanligvis må utøvelsen trekke balansen over en femårsperiode ved pensjonering.

Hva med sosial sikkerhet, IRA og 401k?

Når det gjelder trygdeordninger, IRA, 401k og andre personlige investeringskontoer, kan du kontrollere tidspunktet og mengden av fordelingene. For eksempel kan IRA-distribusjoner startes noen gang etter alder 59 ½, og må begynne senest på året som du blir alder 70 ½.

Sosial sikkerhet kan startes så tidlig som 60 år for enker og 62 år som en tidlig startdato for andre som trenger inntekt før 'normal' pensjonsalder. Eller startdatoen kan bli utsatt til 70 år for å få en høyere fordel.

Distribusjonsbeslutninger er individuelle

Den vanskelige delen om distribusjonsbeslutninger er at det ikke finnes noen størrelse som passer alle formler som alle kan søke om overgangsfasen. Tidligere var rådene enkle: Utsett alt og trekk først fra etter skatt-kontoer først.

Så mye som å følge denne anbefalingen er enkelt, det er altfor forenklet for de fleste i dag. Med mindre du har noe annet valg, ville det være situasjonen hvis du bare har kvalifiserte pensjonsordninger og ikke har lagret personlige investeringer eller sparekontoer.

Faktisk kan det i enkelte tilfeller være mer fordelaktig å begynne å trekke seg tilbake fra IRA tidligere og utsette uttak fra etter skatt-kontoer for å bevare tilgangen til kapital uten å måtte betale skatt hver gang du trenger penger.

Til slutt bør planen din møte dine behov og din families spesielle forhold.

Distribusjon Fundamentals

Selv om du ikke bør følge en formeledningsfordelingsformel, bør du være kjent med følgende fordelingsgrunnlag:

Skatteproblemer

Først bør du forstå de ulike skatteproblemene som er knyttet til hver av dine pensjonsfordelingskilder.

Inntektsskatt ansvar

For det andre, for å oppleve den laveste generelle skattekostnaden som vil tilfredsstille dine inntektsbehov under pensjon, vil du balansere din skattepliktig inntekt med din ikke skattepliktig eller skattebegunstigede inntekt.

Hvis du har pensjonsinntekt, er det sannsynligvis 100 prosent skattepliktig og ikke mye kan gjøres for å redusere det ansvaret.

Hvis du også har en personlig investeringsportefølje du kan trekke på, kan du kanskje supplere pensjonen uten å øke inntektsskatten betydelig. Utbytte og renter kan enten reinvesteres eller trekkes tilbake sammen med kapitalgevinster.

Jeg liker å ha en pengemarkedsregnskap der utbyttet og renter er deponert, og kapitalgevinsten blir deretter reinvestert. Dette skaper en kontant ressurs å trekke på uten tilleggsavgift som ville bli opprettet hvis du måtte selge en stilling hver gang du ønsket å foreta en ekstra tilbaketrekking.

Hvis du har IRA, kan forstå hvilken type IRA og RMD for hver, også bidra til å bestemme når du skal ta uttak.

Merk at i tilfelle du har flere IRA-kontoer, trenger du bare å lage RMD fra en IRA så lenge mengden av RMD er basert på den totale verdien av alle IRA-kontoer. Og Roth IRA har ingen "nødvendige minimumsfordeler."

Medicare Premium

For det tredje er det viktig å forstå at Medicare-premien er basert på de to foregående årene Regulert Brutto Inntekt (AGI), som vises nederst på første side av Federal 1040-avkastningen.

Hvis du øker skattepliktig fordeling fra pensjonsordninger, kan det påvirke fremtidige Medicare-premier.

Som du kan se, hvordan fordeling relaterer seg til overgangsfasen er komplisert. Og å ta den riktige avgjørelsen er viktig for din langsiktige økonomiske trivsel.

Pensjon Tips: Mitt generelle råd er å skaffe profesjonell hjelp. En finansiell ekspert eller en regnskapsfører kan hjelpe deg med å forstå de ulike inntektsskatteproblemene knyttet til tidspunktet for å gjøre uttak fra alle dine pensjonskasser.

Vet du hvordan du maksimerer inntektene dine og minimerer skatt mens du beholder ressurser for fremtidig økonomisk velvære? Vennligst bli med i samtalen under og dele noen tips du har fått underveis.

Stan Corey er en CFP, ChFC og CPWA som tilbyr økonomisk livsledelse i over 36 år. Stan har utgitt en roman, The Divorce Dance, som er en historie om et skilsmissepar hvor kona, Natalie, veileder leseren om skilsmisseprosessen og hvordan man får respektfull skilsmisse. Vennligst besøk hans hjemmeside.

Populære Innlegg

Kategori Tjene penger, Neste Artikkel

Hva er en bro jobb?
Tjene penger

Hva er en bro jobb?

Det var en tid da jeg følte meg sikker på at jeg ville fortsette å jobbe til 70 år eller eldre. Faktisk spøk jeg ofte at en dag jeg bare ville fratre fra jobben min på sykehjemmet der jeg jobbet som RN og flytte meg inn i den assisterte leveplassen ved siden av. Men da begynte venner som var litt eldre enn meg å trekke seg tilbake på begynnelsen av 60-tallet, og jeg så hvor mye de likte deres nyfunnede frihet.
Les Mer
Slik starter du en bedrift etter 50 (del 5): Innholdets kraft
Tjene penger

Slik starter du en bedrift etter 50 (del 5): Innholdets kraft

Hvis du har gått gjennom trinn 1-4 i min "Hvordan bygge en bedrift etter 50" -serien, har du allerede en god ide om dine sterke sider og ferdigheter. Du har sikkert avgjort på din lønnsomme forretningsidé. Du har kanskje selv opprettet nettstedet ditt. Hva nå? Hvordan kan du få informasjonen du trenger for å bestemme nøyaktig hva du skal bygge?
Les Mer